SEPA-Instant-Payment

Überweisen innerhalb weniger Sekunden

Die SEPA-Instant-Payment bietet die Möglichkeit EUR-Überweisungen bis zu einer Betragshöhe von € 100.000,- in wenigen Sekunden zu empfangen. Ab 09.10.2025 fällt dieses Betragslimit und mit der zusätzlich eingeführten Empfängerüberprüfung für SEPA-Überweisungen und SEPA-Instant-Payments wird der Zahlungsverkehr noch sicherer.

Bei Fragen zu Instant Payment und der Empfängerüberprüfung steht Ihnen Ihr/e Bankbetreuer/in oder unser Kundenservicecenter gerne zur Verfügung

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Voraussetzungen

Zahlung innerhalb des SEPA-Raums
(EU-Mitgliedstaaten, Island, Liechtenstein, Norwegen, Schweiz, San Marino, Andorra und Vatikan)
Überweisungswährung ausschließlich EURO
Maximaler Betrag EUR 100.000,- pro Transaktion (ab 09.10.2025 ohne Betragslimit)

Durchführung und Empfang einer SEPA-Instant-Payment ist rund um die Uhr an 365 Tagen möglich.

Erhöhte Sicherheit durch die Möglichkeit der Vergabe eines Limits für die SEPA-Instant Payment.

Überweisungsbetrag ist für die/den Zahlungsempfänger:in sofort auf seinem Konto ersichtlich.

Häufige Fragen zur Empfängerüberprüfung, SEPA Instant Payment

Was ist eine SEPA Instant Payment?

Wie kann eine SEPA Instant Payment beauftragt werden?

Seit 9.10.2025 können SEPA Instant Payment über alle Kanäle beauftragt werden:

Kundenportal
App,
oBusiness
Multicash
HBCI
Beraterplatz

Kann bei SEPA Instant Payments ein Betragslimit vergeben werden?

Über unser Kundenportal können für SEPA Instant Payments Limits (Tageslimit oder Transaktionslimit) vergeben werden. Alternativ können Sie über Ihre/n Berater:in die Aufgabe eines Limits für eine SEPA Instant Payment beauftragen. Ein vorgemerktes Limit gilt auch für alle verfügungsberechtigten Personen des betreffenden Kontos in allen Kanälen.

Was passiert, wenn das vorgemerkte Betragslimit für die SEPA Instant Payment überschritten wird?

Eine SEPA Instant Payment, welche das vorgemerkte Limit überschreiten würde, wird abgelehnt.

Wie wird die Empfängerüberprüfung durchgeführt?

Im Kundenportal ist die Empfängerüberprüfung nur bei Einzelüberweisungen möglich. Bei Erstellung der Zahlung wird im Hintergrund bereits die Empfängerüberprüfung vorgenommen und das Ergebnis rückgemeldet, je nach Ergebnis kann die Zahlung dann autorisiert werden oder nicht.

In oBusiness bzw. bei einer HBCI-Anbindung erfolgt die Empfängerüberprüfung bei der Erstellung der Zahlung bzw. beim Datenträgerimport. Je nach rückgemeldetem Ergebnis, kann der Datenträger autorisiert werden oder nicht. Eine Teildurchführung (z.B. nur Zahlungen, mit Übereinstimmung) ist nicht möglich.

Bei unserer Software Multicash bzw. bei einer direkten EBICS-Anbindung an ein ERP-Programm (Fremdprodukt) werden die Zahlungen mittels einer Transportunterschrift übermittelt. Anschließend erfolgt die Empfängerüberprüfung, die Rückmeldung des Ergebnisses erfolgt mittels einer pain.002-Nachricht, welche mit der Auftragsart VPZ abzuholen ist. Sofern der Datenträger durchgeführt werden soll, ist dieser mit der entsprechenden Auftragsart (CCT: SEPA-Überweisung; CPI: SEPA-Instant-Payment) für die endgültige Ausführung freizugeben. Eine Teildurchführung (z.B. nur Zahlungen mit Übereinstimmung) ist nicht möglich.

Wenn der Handelsname vom Namen laut Firmenbuch abweicht…

...wenden Sie sich an Ihre Oberbank-Berater:in damit Ihr Handelsname auch bei der Empfängerprüfung akzeptiert wird, zwecks Vormerkung des abweichenden Namens in unseren Systemen.

Wie geht die Oberbank mit einem Sammelauftrag mit einem Umsatz um, welcher von der Empfängerprüfung ausgenommen werden sollen?

Da für Einzelumsätze verpflichtend eine Empfängerprüfung vorzunehmen ist, werden Sammelaufträge mit der Weisung Opt-Out und mit einem Umsatz von der Oberbank abgelehnt. Sammelaufträge mit einem Bestand werden nur mit der Weisung Opt-In angenommen.

Können Zahlungen mit Rückmeldungen „Nahezu Übereinstimmung“, „Keine Übereinstimmung“, „Keine Empfängerprüfung möglich“ durchgeführt werden?

Sie können alle Zahlungen unabhängig von der Rückmeldung freigeben. Bei Freigabe von Zahlungen mit den obigen Rückmeldungen, führen Sie die Zahlungen allerdings auf eigenes Risiko aus. Dies bedeutet, dass die Bank im Falle einer Fehlüberweisung nicht haftet. Darauf werden Sie vor der Zahlung hingewiesen. Im Falle eines Zweifels empfehlen wir die Zahlung noch nicht freizugeben und nochmals beim Zahlungsempfänger nachzufragen.